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第五屆中國保險業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會2023暨“金保獎”頒獎典禮于6月9日在滬盛大開幕，本次峰會由上海瞻仕商務(wù)咨詢有限公司主辦，國際保險學(xué)會，上海浦東國際金融學(xué)會，華東江蘇大數(shù)據(jù)交易中心，美中保險促進(jìn)會等協(xié)辦和支持，匯聚了線上線下300余位來自國內(nèi)外傳統(tǒng)保險，互聯(lián)網(wǎng)保險，再保險公司，保險經(jīng)紀(jì)，保險科技等公司的行業(yè)高管，專家人士出席。峰會由上海浦東國際金融學(xué)會副秘書長李振震老師做開幕致辭，并拉開了“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”時代，金融保險業(yè)數(shù)字化技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用為主題的精彩分享序幕。分享演講嘉賓：第五屆“金保獎”頒獎典禮于6月9日同期舉行，經(jīng)過評選，共有34家企業(yè)和個人榮獲“金保獎”獎項。獲獎名單：CIDA2023峰會現(xiàn)場精彩瞬間：自此為期一天的2023中國保險業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會暨“金保獎”頒獎典禮勝利閉幕。感謝各位與會嘉賓，國際保險學(xué)會，上海浦東國際金融學(xué)會，華東江蘇大數(shù)據(jù)交易中心，美中保險促進(jìn)會等協(xié)辦和支持，及廣大合作伙伴及合作媒體的鼎力支持。瞻仕咨詢希望能與業(yè)內(nèi)資深專家，優(yōu)秀企業(yè)與機(jī)構(gòu)繼續(xù)保持緊密合作，提供行業(yè)前沿信息，探索行業(yè)發(fā)展趨勢，促進(jìn)行業(yè)商務(wù)交流，共同促進(jìn)保險行業(yè)更好，更快，更健康的發(fā)展。

機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，保險數(shù)字化進(jìn)程進(jìn)入快車道啟明星在線?瞻仕資訊?今天新冠肺炎疫情正席卷全球，世衛(wèi)組織于3月11日宣布新冠肺炎已構(gòu)成全球性流行病。保險公司不得不通過各種積極“自救”，如部分壽險公司召開線上晨會，部分財險公司紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)非車險市場。疫情帶來的震蕩影響將讓保險科技有機(jī)會從供給端和需求端兩個層面，深刻地改變?nèi)虮ｋU行業(yè)的業(yè)態(tài)趨勢與產(chǎn)業(yè)格局。“如果說2003年“SARS”疫情，是加速推動消費互聯(lián)網(wǎng)爆發(fā)性增長的拐點，那么2020年“新冠”黑天鵝事件，也可能將會是全球保險科技蓬勃發(fā)展的引爆點。”當(dāng)然，從短期來看，疫情沖擊為保險行業(yè)的業(yè)績增長目標(biāo)增加了不確定性，險企投資收益面臨更大市場風(fēng)險，行業(yè)的局部重組或會出現(xiàn)，中小險企板塊和外資新進(jìn)入群體將受影響。但是從長期來看，疫情的出現(xiàn)從供需兩側(cè)，為保險行業(yè)數(shù)字化注入動力，加速保險科技的全面滲透。而在供給端＊大的變化，就是此次疫情加速了保險產(chǎn)品研發(fā)、營銷渠道、流程管理和客戶運營環(huán)節(jié)的數(shù)字化進(jìn)程在加速，科技平臺降低了中小險企的生存門檻，為消費者帶來產(chǎn)品降價的實惠和服務(wù)體驗的改善。總而言之，著眼長遠(yuǎn)，疫情影響具有暫時性，疫情影響的短期調(diào)整孕育著中長期投資機(jī)會。從行業(yè)整體來看，馬太效應(yīng)更加明顯，科技投入持續(xù)加碼。龍頭企業(yè)包攬了絕大部分的行業(yè)利潤，而大多數(shù)中小保險企業(yè)只能在夾縫中生存，中小壽險公司過去依靠“短平快”業(yè)務(wù)提升規(guī)模的突圍方式，也在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下難以重現(xiàn)，因此中小保險企業(yè)的轉(zhuǎn)型需求更加迫切。隨著跑馬圈地發(fā)展模式走到盡頭，中國保險行業(yè)開始從高速增長向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)，而在這一轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，保險科技的發(fā)展為保險行業(yè)帶來了破局機(jī)遇。中國保險企業(yè)開始加大保險科技投入，其中頭部保險企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險公司的布局更加迅捷，以平安、人壽、太保、人保為代表的大型保險機(jī)構(gòu)，紛紛將“保險+科技”提到戰(zhàn)略高度，并且積極出資設(shè)立保險科技子公司。云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等四項核心技術(shù)的日益成熟，為保險行業(yè)各環(huán)節(jié)價值鏈的重塑再造帶來機(jī)遇。就每項技術(shù)的主要功能而言，云計算為保險行業(yè)提供了新的IT基礎(chǔ)設(shè)施和新的“應(yīng)用軟件”（各類保險SAAS），大數(shù)據(jù)解決數(shù)據(jù)源問題，人工智能解決效率問題，區(qū)塊鏈解決信任問題。總結(jié)而言，保險科技的應(yīng)用可以讓產(chǎn)業(yè)各個環(huán)節(jié)，運行得更加＊＊、節(jié)能和高效，從而拓展了保險機(jī)構(gòu)的可盈利空間，打破了傳統(tǒng)粗放生態(tài)下的惡性循環(huán)。再說保險科技的作用：降本增效，創(chuàng)造產(chǎn)品降價空間；優(yōu)化服務(wù)，提高品牌粘性。眾所周知，保險行業(yè)是高門檻行業(yè)，首先在于牌照門檻，其次在于市場門檻。傳統(tǒng)模式下保費的增長，是由龐大的代理人團(tuán)隊和高額的費用支出推動的，成本過高導(dǎo)致產(chǎn)品定價過高；在消費者的保險需求在不斷增強(qiáng)的同時，保險產(chǎn)品的高價和服務(wù)，實則阻擋了這一需求向購買行為的真正轉(zhuǎn)化。因此科技的出現(xiàn)，正是針對了險企在成本、效率和服務(wù)端的癥結(jié)，險企只有實現(xiàn)降本增效才能有降價空間，只有降價才能跨過過高的市場門檻，同時配合服務(wù)優(yōu)化和品牌粘性，才是實現(xiàn)真正的普及與爆發(fā)。巨頭用科技“筑墻”，平臺用科技“拆墻”。需要注意的是，在完成上述價值傳導(dǎo)的過程中，另一道新的門檻也隨之樹立——科技本身成為了新的門檻。巨頭們憑借大手筆的科技投入，不斷優(yōu)化服務(wù)于自身的科技工具，科技的＊＊帶來成本的＊＊，從而帶來市場占有率的＊＊，轉(zhuǎn)型后的巨頭們用科技投入修筑更高的“科技門檻”。與此同時，伴隨著云計算的不斷深入，越來越多的平臺型公司，在行業(yè)的各個垂直領(lǐng)域積累科技能力，并借由云協(xié)作的模型將這些能力，開放給無力承擔(dān)獨立開發(fā)成本的中小險企，亞馬遜、阿里提供IAAS基礎(chǔ)設(shè)施，IBM提供數(shù)據(jù)庫能力，谷歌提供人工智能核心能力，除此之外，螞蟻金服、慧擇提供代理經(jīng)紀(jì)能力，豆包網(wǎng)、大頭保等提供運營SAAS，i云保、保險師提供代理人展業(yè)工具等等，開放的保險生態(tài)由產(chǎn)品、運營、營銷、理賠、風(fēng)控、TPA等不同環(huán)節(jié)中誕生了各類平臺，平臺與其鏈接、賦能的中小險企共同結(jié)成新陣營的力量。如果說巨頭是用科技“筑墻”，維持產(chǎn)業(yè)核心地位，那么各類保險科技平臺則是以科技“拆墻”，以云協(xié)作的模式將科技能力，擴(kuò)散至盡可能多的企業(yè)節(jié)點，二者共同構(gòu)成保險科技發(fā)展的核心推力，而消費者則在此過程中，享受行業(yè)進(jìn)步帶來的價格優(yōu)惠與服務(wù)改善。當(dāng)前行業(yè)正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段，大數(shù)據(jù)等技術(shù)加速向保險業(yè)滲透，眾多保險科技企業(yè)也在積極用創(chuàng)新的力量改變行業(yè)業(yè)態(tài)。隨著2019年5G進(jìn)入商用時代、L4級自動駕駛不斷成熟、基因檢測開始走進(jìn)消費者視野，未來還會有更多的新興技術(shù)，融入到保險領(lǐng)域中改變行業(yè)業(yè)態(tài)。經(jīng)過此次疫情的考驗，保險公司會加快擁抱和應(yīng)用新技術(shù)，讓新技術(shù)在風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處理以及風(fēng)險賠償方面發(fā)揮更大作用。組委會：中國保險業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會2020官網(wǎng)：http://mabistro.com/p/554988/聯(lián)系人：ANN 021-65650305

據(jù)業(yè)內(nèi)評價，德華安顧人壽已是目前是行業(yè)里為數(shù)不多的，能夠做到全流程數(shù)字化展業(yè)的公司之一。借助數(shù)字化優(yōu)勢，德華安顧人壽有望抓住轉(zhuǎn)型機(jī)遇，加快科技與保險融合速度，憑借數(shù)字化經(jīng)營的＊＊優(yōu)勢，持續(xù)為客戶提供＊佳的壽險服務(wù)體驗。近年來，在推進(jìn)金融科技創(chuàng)新中，保險公司紛紛推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將營銷、承保、理賠服務(wù)等各項業(yè)務(wù)鏈條數(shù)字化、在線化。以國壽、平安等為代表的一批大型保險機(jī)構(gòu)不斷深化金融科技布局，將數(shù)字化視為重要的戰(zhàn)略方向之一。值得關(guān)注的是，一些及早布局?jǐn)?shù)字化的中小險企已走出特有的數(shù)字化路徑，在同業(yè)中優(yōu)勢凸顯。成立于2013年德華安顧人壽，是業(yè)內(nèi)較早布局?jǐn)?shù)字化的新興壽險公司。早在2016年，德華安顧人壽就已實現(xiàn)100%線上出單，2017年開始，營銷員活動管理和團(tuán)隊管理數(shù)字化也開始起步。基于長期的數(shù)字化建設(shè)和不斷累積，德華安顧人壽已形成了成熟的“個險+數(shù)字化”總戰(zhàn)略并多年堅定實施。從場景應(yīng)用到＊＊營銷，數(shù)字化已經(jīng)滲透到了公司運營的各個領(lǐng)域。數(shù)字化成行業(yè)轉(zhuǎn)型方向經(jīng)歷了六十多年發(fā)展歷程的中國保險業(yè)，正面臨著業(yè)態(tài)重構(gòu)、價值鏈重塑等諸多挑戰(zhàn)，保險科技無疑是“新風(fēng)口”，對于身處行業(yè)核心的保險機(jī)構(gòu)，近年來不斷探索科技賦能保險價值鏈的各個環(huán)節(jié)，提升傳統(tǒng)保險供給效率，滿足消費者不斷增長的保險需求。近年來，深化金融科技領(lǐng)域布局，始終是大型的傳統(tǒng)保險公司戰(zhàn)略規(guī)劃中的重要一環(huán)。如中國人壽2019年制定了“雙心雙聚”戰(zhàn)略，通過互聯(lián)網(wǎng)將所有的職場與所有的一線銷售隊伍連接起來，形成具有中國人壽特點的數(shù)字化平臺；新華保險以實現(xiàn)“數(shù)字生態(tài)、智慧新華”為愿景，將科技賦能納入公司戰(zhàn)略；“數(shù)據(jù)化經(jīng)營”亦是平安壽險改革工程的重要內(nèi)容；中國太保圍繞“數(shù)字”在內(nèi)的五大關(guān)鍵領(lǐng)域，啟動轉(zhuǎn)型2.0戰(zhàn)略。德華安顧人壽董事、總經(jīng)理殷曉松接受媒體專訪時表示：“數(shù)字化是險企發(fā)展＊根本的動力，企業(yè)內(nèi)部要達(dá)到增產(chǎn)、提效、降費、風(fēng)控等目標(biāo)，必須依靠數(shù)字化來實現(xiàn)。”據(jù)其介紹，自2013年開業(yè)以來，德華安顧人壽一直致力于抓住互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展機(jī)遇，將“數(shù)字化”定位為公司與個險渠道并駕齊驅(qū)的公司戰(zhàn)略。秉承“守正出奇”的發(fā)展策略，六年來，德華安顧人壽積極探索保險與科技深層次融合過程中演化出的創(chuàng)新發(fā)展模式和增長動力，以數(shù)字化技術(shù)優(yōu)化保險經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，從數(shù)字化出單到數(shù)字化管理，從場景應(yīng)用到＊＊營銷，數(shù)字化基因已經(jīng)烙印在德華安顧人壽發(fā)展的每一步中。在行業(yè)內(nèi)人士看來，保險業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要保險公司將科技與保險進(jìn)行深度融合，包括產(chǎn)品設(shè)計、市場營銷、核保理賠、運營服務(wù)等保險業(yè)務(wù)全流程，進(jìn)而改進(jìn)服務(wù)及與客戶交互的方式，這是一場商業(yè)模式的變革，需要自上而下、全方位開展、全部門協(xié)作。數(shù)字化路徑探索實踐受新冠肺炎疫情影響，遠(yuǎn)程辦公、線上服務(wù)等受到市場廣泛關(guān)注，各家公司的科技水平也在此過程中展露無遺。大家保險CEO徐敬惠指出，企業(yè)信息化水平不足是多數(shù)企業(yè)在抗擊疫情過程中，面臨的＊直接的考驗之一，辦公線上化、培訓(xùn)線上化、服務(wù)線上化均對一家企業(yè)的信息化能力有較高要求。值得關(guān)注的是，得益于數(shù)字化戰(zhàn)略的堅定實施與持續(xù)投入，在疫情阻擊戰(zhàn)中，德華安顧人壽數(shù)字化發(fā)展厚積薄發(fā)，非常時期有力保障了公司的經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展；在經(jīng)歷了這場大考之后，數(shù)字化已內(nèi)化為公司核心競爭優(yōu)勢、助推公司向前發(fā)展的引擎。疫情期間，個險渠道全面啟動線上經(jīng)營模式并貫穿營銷全流程，借助公司數(shù)字化平臺，組織營銷隊伍內(nèi)、外勤參加線上獲客、線上銷售、線上增員、線上服務(wù)等培訓(xùn)，有效提升營銷隊伍的微營銷能力。公司網(wǎng)銷渠道繼續(xù)發(fā)揮其線上推廣優(yōu)勢，除延續(xù)線上獲客與微信服務(wù)全流程線上模式外，還積極借助企業(yè)微信與微信群遠(yuǎn)程加強(qiáng)過程指標(biāo)管理，按時進(jìn)行早會、夕會和午會的三會經(jīng)營，同時借助CRM系統(tǒng)，蘑菇云系統(tǒng)，米話系統(tǒng)實時查看隊伍過程指標(biāo)，訂單詳情等，數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用不僅提升了營銷隊伍的遠(yuǎn)程營銷能力，也對續(xù)期業(yè)務(wù)幫助極大，在網(wǎng)銷渠道的有力帶動下，公司1-2月份規(guī)模保費同比增長120%以上。在內(nèi)勤員工辦公方面，無論OA審批、在家辦公考勤、費控審批、采購合同用印、會議、調(diào)研、云文檔等等都實現(xiàn)了數(shù)字化遠(yuǎn)程辦公。公司50多個業(yè)務(wù)系統(tǒng)均可實現(xiàn)遠(yuǎn)程訪問，疫情防控期間，各種音視頻及電話會議系統(tǒng)運行順暢，公司內(nèi)部溝通及時、高效。同時，公司云計算等新技術(shù)應(yīng)用成效顯現(xiàn)，公司網(wǎng)銷、微信等業(yè)務(wù)已經(jīng)全面部署到金融云，業(yè)務(wù)運行穩(wěn)定，響應(yīng)速度快，特殊時期的業(yè)務(wù)需求及變更基本可以實現(xiàn)當(dāng)日完成。數(shù)字化成了戰(zhàn)疫的有力武器。在殷曉松看來，這次疫情危中有機(jī)，推動了整個保險行業(yè)線上辦公、線上展業(yè)、線上運營的數(shù)字化進(jìn)程。“保險業(yè)增長大勢下，疫情并不可怕。目前，我們看到了前期在數(shù)字化運營方面的投入，給公司帶來有效助力的成果，德華安顧人壽將趁勢全面，縱深推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為疫情之后的發(fā)展做好準(zhǔn)備。”組委會：中國保險業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會2020官網(wǎng)：http://mabistro.com/p/554988/聯(lián)系人：ANN 021-65650305

來源：中國證券報“這下總算吃了一顆定心丸，我們可以集中精力搞生產(chǎn)了！”在拿到中國人壽的覆蓋公司200多名員工的復(fù)工復(fù)產(chǎn)專屬產(chǎn)品保單后，溫州一家企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨道。　　與客戶雖不見面，但服務(wù)從未間斷。面對實體經(jīng)濟(jì)大面積停擺，中國人壽保險（集團(tuán)）公司（下稱“國壽”）加速強(qiáng)化科技“馬達(dá)”動力，讓金融服務(wù)“不打烊”，積極調(diào)動旗下“保險+投資+銀行”三大條線，發(fā)揮保險風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能，為復(fù)工復(fù)產(chǎn)減震、穩(wěn)信心，增加上百億投資授信，幫助實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)元氣。　　保險及時提供“減震器”　　“我們不分晝夜地趕工，就是想讓同事和銷售伙伴在家辦公更安心，為服務(wù)客戶更便捷，讓客戶體驗更暖心。”國壽一名技術(shù)部門員工表示。疫情發(fā)生后，國壽加速“科技賦能”，強(qiáng)化線上服務(wù)場景和功能，為疫情期間提供更安全高效的金融服務(wù)打下技術(shù)基礎(chǔ)。　　與此同時，國壽一方面積極支持防疫工作，一方面推出多款創(chuàng)新產(chǎn)品支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)。“復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)疫情防控綜合保險”“責(zé)任險附加法定傳染病保險”“店家一保通、守護(hù)神系列”等，就位列其中。　　復(fù)工前夕，重慶天力保安服務(wù)有限責(zé)任公司管理層一直在琢磨，怎樣全方位做好員工健康的保障工作。“＊后我們決定為員工增加商業(yè)保險保障，送上一份關(guān)愛。”重慶天力相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“但疫情期間，無法臨柜辦妥所需手續(xù)。但通過國壽重慶分公司推出的團(tuán)險客戶服務(wù)系統(tǒng)線上自助保全服務(wù)功能，公司工作人員在家就可以在線上傳資料，幾分鐘時間便辦理完增加被保險人的申請手續(xù)。自助方便，效率高！”　　為了不誤農(nóng)時，助力春耕，國壽加碼農(nóng)業(yè)服務(wù)，促進(jìn)線上線下更好融合，助力“米袋子”“菜籃子”穩(wěn)產(chǎn)保供。“我們現(xiàn)在有一款‘國壽i農(nóng)險’應(yīng)用，集成了3S、AI、風(fēng)險預(yù)警、水印相機(jī)、測長估重、OCR識別等新技術(shù)，極大提高了農(nóng)險服務(wù)效率。疫情期間，累計為近百萬農(nóng)戶提供風(fēng)險保障。”國壽財險相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹。　　“對于與百姓生活密切相關(guān)的農(nóng)產(chǎn)品，我們還開發(fā)了相關(guān)創(chuàng)新險種。如在浙江參與政策性葉菜價格指數(shù)保險；在山東大力開展蒜薹、大蒜、馬鈴薯等蔬菜目標(biāo)價格保險，通過提供價格保障，增強(qiáng)菜農(nóng)生產(chǎn)信心。”上述人士補(bǔ)充道，“我們還有專門的遠(yuǎn)程視頻醫(yī)療服務(wù)，農(nóng)戶足不出戶即可享受，有效協(xié)助農(nóng)戶緩解了疫情期間就醫(yī)難問題。”　　投資對接實體經(jīng)濟(jì)需求　　國壽還充分發(fā)揮保險資金投資長期性優(yōu)勢，為受疫情沖擊較大的實體經(jīng)濟(jì)提供資金緩沖。　　國壽資產(chǎn)公司有關(guān)人士介紹：“針對湖北等地疫情后經(jīng)濟(jì)建設(shè)，國壽資產(chǎn)公司加快與湖北科技投資集團(tuán)公司開展信托貸款合作，向武漢地鐵集團(tuán)磋商追加投資額度；參與投資湖北30年期抗疫債券并中標(biāo)25億元，為重點地區(qū)疫后經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長期資金支持。”　　“國壽資產(chǎn)公司及時跟蹤重點行業(yè)客戶需求，制定投融資方案，正在積極推進(jìn)江蘇交通、陜西交控、陜西高速、南京地鐵、天津地鐵、天津港、北京京投、成都軌交等項目，支持重點行業(yè)在疫情后快速恢復(fù)，帶動經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。”他表示。組委會：中國保險業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會2020官網(wǎng)：http://mabistro.com/p/554988/聯(lián)系人：ANN 021-65650305

來源：藍(lán)鯨Insurance3月底，A股5大上市保險公司2019年年報全部完成披露，對比來看兩大特點明顯：一是凈利潤數(shù)據(jù)亮眼，二是數(shù)據(jù)化、科技化趨勢明顯。受稅收政策及市場影響，2019年保險公司凈利潤均大幅增長，2019年中國人壽（601628.SH）、中國平安（601318.SH）、中國太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國人保（601319.SH）5家合計凈利潤超2700億，其中，中國平安占比近一半。年報中，5家保險公司頻頻提到科技賦能，熱度趨升。當(dāng)前，中國平安、中國人壽已明確數(shù)據(jù)化、數(shù)字化經(jīng)營趨勢，其余上市保險公司也大步跟進(jìn)，全面數(shù)據(jù)化、智能化，已成為行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展新跑道的前進(jìn)動力之一。顯然，未來科技實力、科技賦能程度深淺，或?qū)⒊蔀楸ｋU公司拉大差距的重要因素。凈利大幅上漲，成績單含金量幾何上市險企的業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有心理準(zhǔn)備，但具體數(shù)據(jù)尤其是核心指標(biāo)，更能分辨硬實力。先一覽整體情況，5家上市保險公司合計凈利潤2724億元，相較于2018年的1581.9億元，凈增長1142億元，同比大增72.2%。其中，業(yè)務(wù)范圍囊括大金融的中國平安拿走一半多的利潤，達(dá)到1644億元。顯然，由于5家上市保險公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域各有特征，還需進(jìn)一步剖析。壽險公司方面，凈利潤體量＊大的仍是平安人壽，2019年凈利潤達(dá)到1037.37億，上漲76.55%；漲幅＊為明顯的是中國人壽，凈利潤582.87億元，同比上漲411.5%，報告期內(nèi)，其壽險業(yè)務(wù)利潤總額同比上升2502.3%，遠(yuǎn)高于健康險、意外險業(yè)務(wù)利潤上浮比例。由于前期基數(shù)較小，人保壽險凈利潤也取得了可觀漲幅，凈利潤31.71億元，漲幅356.3%；側(cè)重壽險領(lǐng)域發(fā)展的新華保險實現(xiàn)凈利潤145.59億元，同比上漲83.8%；太保壽險分別實現(xiàn)205.3億元的凈利潤，對應(yīng)漲幅46.7%。眾所周知，上市險企業(yè)績上的好看，離不開上年度投資收益的“添彩”以及減稅大禮包。刨除短期波動性較大的損益表項目及不屬于日常營運收支的一次性重大項目，營運利潤這一指標(biāo)，更能衡量價值、測出“含金量”。早前，只有平安披露這一數(shù)據(jù)，2019年，太保首次公布營運利潤。分業(yè)務(wù)看，2019年，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務(wù)營運利潤889.5億元，同比增長24.68%。回過頭來看，財險“老三家”凈利潤增幅都在5成以上。其中，人保財險2019年凈利潤收入249.31億元，同比上漲53%；平安產(chǎn)險凈利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保產(chǎn)險凈利潤59.1億元，上漲69.6%。2019年，平安財險的保險業(yè)務(wù)手續(xù)費支出從2018年的493.37億元下降到393.68億元，同比下降20.2%；人保財險手續(xù)費及傭金支出550.42億元，同比下降 25.7%；太保財險的手續(xù)費及傭金支出180.64億元，同比下降22.8%。值得警惕的是，2019年，人保財險市場占有率為33.2%，同比增長0.2個百分比，但綜合成本率同比上升0.4個百分點，達(dá)到98.9%，同期，太保財險、平安財險綜合成本率分別為98.3%、96.4%，均優(yōu)于人保財險。此外，隨著商車費改進(jìn)一步深化、新車銷量持續(xù)下滑，財險“老三家”也在持續(xù)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，2019年末，平安財險、太保財險和人保財險的車險業(yè)務(wù)在保險業(yè)務(wù)中的占比為71.7%、70.1%和60.7%，分別下滑1.7個百分點、4.6個百分點、5.9個百分點，有壓力，有變化。能力驅(qū)動，科技賦能成“熱詞”不論壽險業(yè)務(wù)，還是財險業(yè)務(wù)，調(diào)整結(jié)構(gòu)是為了更有質(zhì)量的發(fā)展，在原有業(yè)務(wù)增長動能衰減的基礎(chǔ)上，調(diào)動新業(yè)務(wù)的增長。而高質(zhì)量發(fā)展，離不開科技二字。時至今日，頭部險企紛紛打響“科技戰(zhàn)”，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技賦能，激發(fā)“新活力”。“從我們的觀察來看，保險行業(yè)現(xiàn)在處于增長模式轉(zhuǎn)型階段，從以前的機(jī)會驅(qū)動向現(xiàn)在的能力驅(qū)動”，普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對藍(lán)鯨保險表示，數(shù)字化能力是當(dāng)前保險企業(yè)的核心能力。科技跑道上，上市險企起跑時間不一，中國平安無疑是這一領(lǐng)域＊具代表性的先發(fā)企業(yè)。2017年，平安以科技＊＊業(yè)務(wù)變革，提出“金融+科技”、“生態(tài)+科技”的雙輪驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，強(qiáng)化人工智能、區(qū)塊鏈、云三大核心技術(shù)領(lǐng)域研究。當(dāng)前，平安集團(tuán)深化主業(yè)科技能力，并且持續(xù)探索創(chuàng)新商業(yè)模式，賦能金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市五大生態(tài)圈。科技部門更有轉(zhuǎn)化為利潤部門的底蘊(yùn)，2019年，通過向市場提供創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，平安科技業(yè)務(wù)總收入同比增長27.1%至821.09億元。在科技賦能金融的戰(zhàn)略指引下，平安的核心金融主業(yè)與科技應(yīng)用也得到了恰當(dāng)融合。譬如，在壽險及健康險業(yè)務(wù)上，貫徹“產(chǎn)品+”、“科技+”策略，向全面數(shù)據(jù)化經(jīng)營邁進(jìn)，實現(xiàn)長期價值增長；平安財險通過科技創(chuàng)新應(yīng)用，提升客戶體驗。2020年，更是平安“金融+科技”、“金融+生態(tài)”轉(zhuǎn)型的深化之年，其也將抓住科技創(chuàng)新戰(zhàn)略機(jī)遇期，持續(xù)推動基礎(chǔ)科技能力建設(shè)，不斷豐富升級應(yīng)用場景。此外，在2019年年報發(fā)布中，全面數(shù)據(jù)化的平安也提速提前22天發(fā)布年報，早于其余上市險企近一個月的時間。據(jù)悉，平安全面數(shù)據(jù)化經(jīng)營的戰(zhàn)略性工程，是平安董事長馬明哲2019年初提出，并在平安全集團(tuán)推廣實行的“爆炸性發(fā)展項目”。依托人工智能輔助公司經(jīng)營，提高數(shù)據(jù)共享的時效性和準(zhǔn)確性，實現(xiàn)經(jīng)營管理“先知、先覺、先行”。平安的數(shù)據(jù)化模板，正加速其在治理、科技能力及經(jīng)營管理水平上的進(jìn)一步提升。在平安“先人一步”的探索下，各險企也開始打造與自身適配性強(qiáng)的數(shù)字化、科技化模式。2017年，中國太保跟進(jìn)，提出“數(shù)字太保”戰(zhàn)略，聚焦“以客戶需求為導(dǎo)向”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級，提供基于客戶的產(chǎn)品和服務(wù)，完成新工具、新領(lǐng)域、新模式的變革創(chuàng)新。在太保轉(zhuǎn)型 2.0 的規(guī)劃中，“數(shù)字”是五大關(guān)鍵詞之一。近兩年來，中國太保全力推動“科技賦能”，加強(qiáng)頂層規(guī)劃布局，推進(jìn)科技基礎(chǔ)能力升級，讓數(shù)字技術(shù)為業(yè)務(wù)前端服務(wù)，為業(yè)務(wù)和一線賦能。總的來看，太保數(shù)字化轉(zhuǎn)型的聚焦點，是客戶核心和業(yè)務(wù)一線賦能。船至中流，尤須擊楫奮進(jìn)。中國人壽、中國人保、新華保險等傳統(tǒng)保險公司也紛紛將“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型提到重要位置。2019年，中國人壽開始全力建設(shè)“科技驅(qū)動型”企業(yè)，全面啟動“科技國壽建設(shè)三年行動”，重賦能重創(chuàng)新，以科技崛起＊＊重振國壽。通過積極運用人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)為保險全價值鏈賦能，持續(xù)推進(jìn)以客戶為中心的保險銷售模式升級；優(yōu)化全鏈條服務(wù)流程，加快運營服務(wù)向集約化、智能化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型升級，初步建立“保險+”生態(tài)圈。同樣在2019年，中國人保提出“保險+科技+服務(wù)”新商業(yè)模式，加大科技創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新力度，以科技賦能釋放價值，以服務(wù)延伸創(chuàng)造價值。據(jù)了解，人保集團(tuán)已在謀劃推動集團(tuán)科技體制改革，構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字化戰(zhàn)略需求的體制機(jī)制和人才隊伍。新華保險新任領(lǐng)導(dǎo)班子制定的“1+2+1”戰(zhàn)略，則提出以科技賦能為支撐。近日召開的2019年業(yè)績發(fā)布會上，新華保險總裁李全還透露稱，將把科技賦能提到更高的戰(zhàn)略位置。現(xiàn)代科技到底如何與傳統(tǒng)保險融合？李全闡述道，可以融入銷售和管理鏈條，成為大后臺支撐；逐步探索數(shù)字化品牌，應(yīng)對人群的重度數(shù)字化趨勢；通過客戶數(shù)字化管理，實現(xiàn)綜合經(jīng)營。“保險公司科技賦能是未來必然發(fā)展趨勢，既可以提高保險公司經(jīng)營效率、改善服務(wù)質(zhì)量，也有利于改善保險公司的經(jīng)營管理”，北京工商大學(xué)保險研究中心主任王緒瑾對藍(lán)鯨保險分析指出，在完善傳統(tǒng)經(jīng)營管理的基礎(chǔ)上，科技賦能也可以看作激發(fā)新活力的驅(qū)動因素。深度賦能，貫穿前中后臺科技的確在改變多數(shù)行業(yè)的商業(yè)模式，不但創(chuàng)造客戶新需求，更重塑了市場與各方參與者的邏輯關(guān)系。“保險企業(yè)當(dāng)然也需要考慮科技變革對于客戶需求與偏好行為，營銷手段與方式，運營模式與成本結(jié)構(gòu)，內(nèi)部管理與考核標(biāo)準(zhǔn)等多方面的影響，并積極適應(yīng)和應(yīng)對”，周瑾指出，科技賦能保險，可以從前臺的渠道與營銷，中臺的運營與風(fēng)控，以及后臺的數(shù)據(jù)與系統(tǒng)等三個層面來看。首先，春江水暖鴨先知，前臺的營銷端與客戶及市場的關(guān)系＊緊密，自然會快速調(diào)整，對于科技元素從了解到擁抱，從適應(yīng)到擁有，以便在獲客、銷售、客服等環(huán)節(jié)贏得競爭優(yōu)勢。其次，中臺的運營和風(fēng)控隨著前臺的快速轉(zhuǎn)變而感受到壓力，因此在運營成本控制和效率提升、風(fēng)控質(zhì)量優(yōu)化、人才選育留等方面要給予前臺更有力的支撐。＊后，傳統(tǒng)后臺的財務(wù)、IT、行政等諸多能力也需要跟上，尤其是對數(shù)據(jù)與IT的要求，需要更多采用新的架構(gòu)、技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)和方式來增強(qiáng)。整體而言，科技賦能會體現(xiàn)在保險公司的各層級各環(huán)節(jié)，也是險企贏得競爭優(yōu)勢，降本增效，提升客戶價值和自身業(yè)績的核心因素。在周瑾看來，科技賦能或者科技轉(zhuǎn)型，并不僅是純技術(shù)方面的問題，更是保險公司從戰(zhàn)略到運營，再到管理機(jī)制，業(yè)務(wù)模式等多方位的改革，考驗包括高層戰(zhàn)略眼光，科技投入決心，用人機(jī)制，企業(yè)文化等多個要素，“這些要素在保險公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技變革中更為重要和先決，其次才是實際操作層面的技術(shù)手段的突破應(yīng)用”。“未來科技實力、科技賦能程度，一定是保險公司＊核心的競爭力之一。誰更具戰(zhàn)略眼光，更早投入，就能占據(jù)市場的先機(jī)，并且越早采用科技手段，發(fā)展加速度更快，毫無疑問會跟競爭對手拉開差距”，周瑾分析道。同時，其指出，由于頭部公司體量大，不論是轉(zhuǎn)型還是超車，難在短期內(nèi)起到“立竿見影”的效果，靜待時間培育。此外，“輕裝上陣”的中小型保險公司的數(shù)字化生態(tài)新興模式、營銷模式的轉(zhuǎn)化機(jī)制，亦存在多種可能性，“我們也期待通過不同的打法，呈現(xiàn)更精彩的市場”。（藍(lán)鯨保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會：中國保險業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會2020官網(wǎng)：http://mabistro.com/p/554988/聯(lián)系人：ANN 021-65650305