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互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將迎新規(guī) 四大監(jiān)管思路保駕護(hù)航
2019-12-17

來源:中國證券報(bào)

中國證券報(bào)記者12月13日從相關(guān)渠道獲悉,由銀保監(jiān)會(huì)中介監(jiān)管部牽頭起草的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)已于近日小范圍下發(fā)至保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

相關(guān)人士指出,此次《辦法》有四個(gè)監(jiān)管思路。一是堅(jiān)持機(jī)構(gòu)持牌,人員持證的原則,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的本質(zhì)是保險(xiǎn),必須由持牌的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來參與,參與互聯(lián)網(wǎng)銷售的人員也必須要持證;二是堅(jiān)持監(jiān)管審慎的原則,適應(yīng)數(shù)字化、場(chǎng)景化、智能化發(fā)展的保險(xiǎn)趨勢(shì),來完善監(jiān)管科技;三是保護(hù)消費(fèi)者投保人利益的原則;四是鼓勵(lì)創(chuàng)新的原則,對(duì)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展要持包容的態(tài)度,但同時(shí)針對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的不合規(guī)行為也要嚴(yán)密的監(jiān)管。

準(zhǔn)入門檻提升

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在近年來較快發(fā)展的同時(shí),相關(guān)投訴量也呈現(xiàn)快速增長。數(shù)據(jù)顯示,2018年,涉及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的投訴超過1萬起,同比增加121%。

銀保監(jiān)會(huì)指出,制定本辦法,是為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營行為,防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展,保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生的水平。

《辦法》共七章106條,界定了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營條件、營銷宣傳、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)管控等,并從保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)規(guī)則方面對(duì)產(chǎn)品、銷售、服務(wù)、運(yùn)營等方面擬定了相關(guān)管理辦法。

《辦法》對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”等概念進(jìn)行了界定。一是將相互保險(xiǎn)組織納入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的定義中。《辦法》所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),包括保險(xiǎn)公司(含相互保險(xiǎn)組織)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu),其中保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。二是明確了專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的定義。《辦法》所稱專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司是指銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)融合創(chuàng)新,專門批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊(cè),不設(shè)分支機(jī)構(gòu),在全國范圍內(nèi)專門開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。三是對(duì)自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的定義做出更詳細(xì)規(guī)定。《辦法》所稱自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),是指保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)依法設(shè)立的經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)以及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的機(jī)構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),不屬于自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

明確“持證上崗”

《辦法》還擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司線上跨區(qū)域銷售險(xiǎn)種范圍,《辦法》規(guī)定保險(xiǎn)公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下,可將意外險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、普通壽險(xiǎn);普通型、萬能型和投資連結(jié)型養(yǎng)老年金保險(xiǎn);投保人或被保險(xiǎn)人為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn);能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。

同時(shí),《辦法》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)人員的監(jiān)管更加嚴(yán)格,明確“持證上崗”。

《辦法》指出,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立所屬從業(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳的資格、培訓(xùn)、內(nèi)容審核和行為管理制度,切實(shí)承擔(dān)合規(guī)管理的主體責(zé)任,從嚴(yán)、精細(xì)管控所屬從業(yè)人員營銷宣傳準(zhǔn)入資格,提高從業(yè)人員的誠信和專業(yè)水平。

具體要求為:從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳內(nèi)容,應(yīng)由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作。從業(yè)人員應(yīng)在營銷宣傳頁面顯著位置標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱及個(gè)人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號(hào)等信息。

此外,在人員管理方面,《辦法》規(guī)定,保險(xiǎn)公司聘任或者委托保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供輔助的,應(yīng)簽訂聘任或委托協(xié)議,并按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定在執(zhí)業(yè)登記信息系統(tǒng)對(duì)其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理,標(biāo)識(shí)其從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格以供公眾查詢。保險(xiǎn)公司不得向未按規(guī)定在本公司進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的人員支付或者變相支付傭金及勞動(dòng)報(bào)酬。

第三方平臺(tái)受限

《辦法》還對(duì)自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)做了界定,明確了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的客戶投保頁面須屬于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),明確只能宣傳不能銷售,鏈接需跳轉(zhuǎn),客戶信息不得截留。

*被監(jiān)管緊盯的是營銷宣傳類機(jī)構(gòu)。作為營銷宣傳合作機(jī)構(gòu)的第三方網(wǎng)絡(luò)如果被保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)進(jìn)行營銷宣傳活動(dòng),那么其“活動(dòng)范圍”也是有限的。

《辦法》規(guī)定,營銷宣傳活動(dòng)僅限于保險(xiǎn)產(chǎn)品展示和說明、與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)頁鏈接等,營銷宣傳合作機(jī)構(gòu)及其工作人員不得開展保險(xiǎn)銷售,不得開展保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢,不得開展保費(fèi)試算,不得片面比較價(jià)格和簡(jiǎn)單排名,不得為投保人設(shè)計(jì)投保方案,不得代辦投保手續(xù),不得代收保費(fèi),不得限制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲取客戶投保信息。

不過,監(jiān)管對(duì)于“營銷宣傳類機(jī)構(gòu)”網(wǎng)開一面,《辦法》稱,營銷宣傳類機(jī)構(gòu)經(jīng)過持牌機(jī)構(gòu)授權(quán),仍可以進(jìn)行營銷宣傳活動(dòng),發(fā)揮場(chǎng)景、流量和用戶教育的優(yōu)勢(shì),通過對(duì)產(chǎn)品的展示說明、合理比較和跳鏈,為持牌機(jī)構(gòu)引流,并獲取收入。


組委會(huì):中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)2020

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第五屆中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)2023暨“金保獎(jiǎng)”頒獎(jiǎng)典禮于6月9日在滬盛大開幕,本次峰會(huì)由上海瞻仕商務(wù)咨詢有限公司主辦,國際保險(xiǎn)學(xué)會(huì),上海浦東國際金融學(xué)會(huì),華東江蘇大數(shù)據(jù)交易中心,美中保險(xiǎn)促進(jìn)會(huì)等協(xié)辦和支持,匯聚了線上線下300余位來自國內(nèi)外傳統(tǒng)保險(xiǎn),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),再保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì),保險(xiǎn)科技等公司的行業(yè)高管,專家人士出席。峰會(huì)由上海浦東國際金融學(xué)會(huì)副秘書長李振震老師做開幕致辭,并拉開了“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”時(shí)代,金融保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用為主題的精彩分享序幕。分享演講嘉賓:第五屆“金保獎(jiǎng)”頒獎(jiǎng)典禮于6月9日同期舉行,經(jīng)過評(píng)選,共有34家企業(yè)和個(gè)人榮獲“金保獎(jiǎng)”獎(jiǎng)項(xiàng)。獲獎(jiǎng)名單:CIDA2023峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)精彩瞬間:自此為期一天的2023中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)暨“金保獎(jiǎng)”頒獎(jiǎng)典禮勝利閉幕。感謝各位與會(huì)嘉賓,國際保險(xiǎn)學(xué)會(huì),上海浦東國際金融學(xué)會(huì),華東江蘇大數(shù)據(jù)交易中心,美中保險(xiǎn)促進(jìn)會(huì)等協(xié)辦和支持,及廣大合作伙伴及合作媒體的鼎力支持。瞻仕咨詢希望能與業(yè)內(nèi)資深專家,優(yōu)秀企業(yè)與機(jī)構(gòu)繼續(xù)保持緊密合作,提供行業(yè)前沿信息,探索行業(yè)發(fā)展趨勢(shì),促進(jìn)行業(yè)商務(wù)交流,共同促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)更好,更快,更健康的發(fā)展。

機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存,保險(xiǎn)數(shù)字化進(jìn)程進(jìn)入快車道啟明星在線?瞻仕資訊?今天新冠肺炎疫情正席卷全球,世衛(wèi)組織于3月11日宣布新冠肺炎已構(gòu)成全球性流行病。保險(xiǎn)公司不得不通過各種積極“自救”,如部分壽險(xiǎn)公司召開線上晨會(huì),部分財(cái)險(xiǎn)公司紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)非車險(xiǎn)市場(chǎng)。疫情帶來的震蕩影響將讓保險(xiǎn)科技有機(jī)會(huì)從供給端和需求端兩個(gè)層面,深刻地改變?nèi)虮kU(xiǎn)行業(yè)的業(yè)態(tài)趨勢(shì)與產(chǎn)業(yè)格局。“如果說2003年“SARS”疫情,是加速推動(dòng)消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)爆發(fā)性增長的拐點(diǎn),那么2020年“新冠”黑天鵝事件,也可能將會(huì)是全球保險(xiǎn)科技蓬勃發(fā)展的引爆點(diǎn)。”當(dāng)然,從短期來看,疫情沖擊為保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)績?cè)鲩L目標(biāo)增加了不確定性,險(xiǎn)企投資收益面臨更大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),行業(yè)的局部重組或會(huì)出現(xiàn),中小險(xiǎn)企板塊和外資新進(jìn)入群體將受影響。但是從長期來看,疫情的出現(xiàn)從供需兩側(cè),為保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化注入動(dòng)力,加速保險(xiǎn)科技的全面滲透。而在供給端*大的變化,就是此次疫情加速了保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)、營銷渠道、流程管理和客戶運(yùn)營環(huán)節(jié)的數(shù)字化進(jìn)程在加速,科技平臺(tái)降低了中小險(xiǎn)企的生存門檻,為消費(fèi)者帶來產(chǎn)品降價(jià)的實(shí)惠和服務(wù)體驗(yàn)的改善。總而言之,著眼長遠(yuǎn),疫情影響具有暫時(shí)性,疫情影響的短期調(diào)整孕育著中長期投資機(jī)會(huì)。從行業(yè)整體來看,馬太效應(yīng)更加明顯,科技投入持續(xù)加碼。龍頭企業(yè)包攬了絕大部分的行業(yè)利潤,而大多數(shù)中小保險(xiǎn)企業(yè)只能在夾縫中生存,中小壽險(xiǎn)公司過去依靠“短平快”業(yè)務(wù)提升規(guī)模的突圍方式,也在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下難以重現(xiàn),因此中小保險(xiǎn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型需求更加迫切。隨著跑馬圈地發(fā)展模式走到盡頭,中國保險(xiǎn)行業(yè)開始從高速增長向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn),而在這一轉(zhuǎn)型進(jìn)程中,保險(xiǎn)科技的發(fā)展為保險(xiǎn)行業(yè)帶來了破局機(jī)遇。中國保險(xiǎn)企業(yè)開始加大保險(xiǎn)科技投入,其中頭部保險(xiǎn)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的布局更加迅捷,以平安、人壽、太保、人保為代表的大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),紛紛將“保險(xiǎn)+科技”提到戰(zhàn)略高度,并且積極出資設(shè)立保險(xiǎn)科技子公司。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等四項(xiàng)核心技術(shù)的日益成熟,為保險(xiǎn)行業(yè)各環(huán)節(jié)價(jià)值鏈的重塑再造帶來機(jī)遇。就每項(xiàng)技術(shù)的主要功能而言,云計(jì)算為保險(xiǎn)行業(yè)提供了新的IT基礎(chǔ)設(shè)施和新的“應(yīng)用軟件”(各類保險(xiǎn)SAAS),大數(shù)據(jù)解決數(shù)據(jù)源問題,人工智能解決效率問題,區(qū)塊鏈解決信任問題。總結(jié)而言,保險(xiǎn)科技的應(yīng)用可以讓產(chǎn)業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié),運(yùn)行得更加**、節(jié)能和高效,從而拓展了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的可盈利空間,打破了傳統(tǒng)粗放生態(tài)下的惡性循環(huán)。再說保險(xiǎn)科技的作用:降本增效,創(chuàng)造產(chǎn)品降價(jià)空間;優(yōu)化服務(wù),提高品牌粘性。眾所周知,保險(xiǎn)行業(yè)是高門檻行業(yè),首先在于牌照門檻,其次在于市場(chǎng)門檻。傳統(tǒng)模式下保費(fèi)的增長,是由龐大的代理人團(tuán)隊(duì)和高額的費(fèi)用支出推動(dòng)的,成本過高導(dǎo)致產(chǎn)品定價(jià)過高;在消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求在不斷增強(qiáng)的同時(shí),保險(xiǎn)產(chǎn)品的高價(jià)和服務(wù),實(shí)則阻擋了這一需求向購買行為的真正轉(zhuǎn)化。因此科技的出現(xiàn),正是針對(duì)了險(xiǎn)企在成本、效率和服務(wù)端的癥結(jié),險(xiǎn)企只有實(shí)現(xiàn)降本增效才能有降價(jià)空間,只有降價(jià)才能跨過過高的市場(chǎng)門檻,同時(shí)配合服務(wù)優(yōu)化和品牌粘性,才是實(shí)現(xiàn)真正的普及與爆發(fā)。巨頭用科技“筑墻”,平臺(tái)用科技“拆墻”。需要注意的是,在完成上述價(jià)值傳導(dǎo)的過程中,另一道新的門檻也隨之樹立——科技本身成為了新的門檻。巨頭們憑借大手筆的科技投入,不斷優(yōu)化服務(wù)于自身的科技工具,科技的**帶來成本的**,從而帶來市場(chǎng)占有率的**,轉(zhuǎn)型后的巨頭們用科技投入修筑更高的“科技門檻”。與此同時(shí),伴隨著云計(jì)算的不斷深入,越來越多的平臺(tái)型公司,在行業(yè)的各個(gè)垂直領(lǐng)域積累科技能力,并借由云協(xié)作的模型將這些能力,開放給無力承擔(dān)獨(dú)立開發(fā)成本的中小險(xiǎn)企,亞馬遜、阿里提供IAAS基礎(chǔ)設(shè)施,IBM提供數(shù)據(jù)庫能力,谷歌提供人工智能核心能力,除此之外,螞蟻金服、慧擇提供代理經(jīng)紀(jì)能力,豆包網(wǎng)、大頭保等提供運(yùn)營SAAS,i云保、保險(xiǎn)師提供代理人展業(yè)工具等等,開放的保險(xiǎn)生態(tài)由產(chǎn)品、運(yùn)營、營銷、理賠、風(fēng)控、TPA等不同環(huán)節(jié)中誕生了各類平臺(tái),平臺(tái)與其鏈接、賦能的中小險(xiǎn)企共同結(jié)成新陣營的力量。如果說巨頭是用科技“筑墻”,維持產(chǎn)業(yè)核心地位,那么各類保險(xiǎn)科技平臺(tái)則是以科技“拆墻”,以云協(xié)作的模式將科技能力,擴(kuò)散至盡可能多的企業(yè)節(jié)點(diǎn),二者共同構(gòu)成保險(xiǎn)科技發(fā)展的核心推力,而消費(fèi)者則在此過程中,享受行業(yè)進(jìn)步帶來的價(jià)格優(yōu)惠與服務(wù)改善。當(dāng)前行業(yè)正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段,大數(shù)據(jù)等技術(shù)加速向保險(xiǎn)業(yè)滲透,眾多保險(xiǎn)科技企業(yè)也在積極用創(chuàng)新的力量改變行業(yè)業(yè)態(tài)。隨著2019年5G進(jìn)入商用時(shí)代、L4級(jí)自動(dòng)駕駛不斷成熟、基因檢測(cè)開始走進(jìn)消費(fèi)者視野,未來還會(huì)有更多的新興技術(shù),融入到保險(xiǎn)領(lǐng)域中改變行業(yè)業(yè)態(tài)。經(jīng)過此次疫情的考驗(yàn),保險(xiǎn)公司會(huì)加快擁抱和應(yīng)用新技術(shù),讓新技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處理以及風(fēng)險(xiǎn)賠償方面發(fā)揮更大作用。組委會(huì):中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)2020官網(wǎng):http://mabistro.com/p/554988/聯(lián)系人:ANN 021-65650305

據(jù)業(yè)內(nèi)評(píng)價(jià),德華安顧人壽已是目前是行業(yè)里為數(shù)不多的,能夠做到全流程數(shù)字化展業(yè)的公司之一。借助數(shù)字化優(yōu)勢(shì),德華安顧人壽有望抓住轉(zhuǎn)型機(jī)遇,加快科技與保險(xiǎn)融合速度,憑借數(shù)字化經(jīng)營的**優(yōu)勢(shì),持續(xù)為客戶提供*佳的壽險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)。近年來,在推進(jìn)金融科技創(chuàng)新中,保險(xiǎn)公司紛紛推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,將營銷、承保、理賠服務(wù)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)鏈條數(shù)字化、在線化。以國壽、平安等為代表的一批大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷深化金融科技布局,將數(shù)字化視為重要的戰(zhàn)略方向之一。值得關(guān)注的是,一些及早布局?jǐn)?shù)字化的中小險(xiǎn)企已走出特有的數(shù)字化路徑,在同業(yè)中優(yōu)勢(shì)凸顯。成立于2013年德華安顧人壽,是業(yè)內(nèi)較早布局?jǐn)?shù)字化的新興壽險(xiǎn)公司。早在2016年,德華安顧人壽就已實(shí)現(xiàn)100%線上出單,2017年開始,營銷員活動(dòng)管理和團(tuán)隊(duì)管理數(shù)字化也開始起步。基于長期的數(shù)字化建設(shè)和不斷累積,德華安顧人壽已形成了成熟的“個(gè)險(xiǎn)+數(shù)字化”總戰(zhàn)略并多年堅(jiān)定實(shí)施。從場(chǎng)景應(yīng)用到**營銷,數(shù)字化已經(jīng)滲透到了公司運(yùn)營的各個(gè)領(lǐng)域。數(shù)字化成行業(yè)轉(zhuǎn)型方向經(jīng)歷了六十多年發(fā)展歷程的中國保險(xiǎn)業(yè),正面臨著業(yè)態(tài)重構(gòu)、價(jià)值鏈重塑等諸多挑戰(zhàn),保險(xiǎn)科技無疑是“新風(fēng)口”,對(duì)于身處行業(yè)核心的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),近年來不斷探索科技賦能保險(xiǎn)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié),提升傳統(tǒng)保險(xiǎn)供給效率,滿足消費(fèi)者不斷增長的保險(xiǎn)需求。近年來,深化金融科技領(lǐng)域布局,始終是大型的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略規(guī)劃中的重要一環(huán)。如中國人壽2019年制定了“雙心雙聚”戰(zhàn)略,通過互聯(lián)網(wǎng)將所有的職場(chǎng)與所有的一線銷售隊(duì)伍連接起來,形成具有中國人壽特點(diǎn)的數(shù)字化平臺(tái);新華保險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)“數(shù)字生態(tài)、智慧新華”為愿景,將科技賦能納入公司戰(zhàn)略;“數(shù)據(jù)化經(jīng)營”亦是平安壽險(xiǎn)改革工程的重要內(nèi)容;中國太保圍繞“數(shù)字”在內(nèi)的五大關(guān)鍵領(lǐng)域,啟動(dòng)轉(zhuǎn)型2.0戰(zhàn)略。德華安顧人壽董事、總經(jīng)理殷曉松接受媒體專訪時(shí)表示:“數(shù)字化是險(xiǎn)企發(fā)展*根本的動(dòng)力,企業(yè)內(nèi)部要達(dá)到增產(chǎn)、提效、降費(fèi)、風(fēng)控等目標(biāo),必須依靠數(shù)字化來實(shí)現(xiàn)。”據(jù)其介紹,自2013年開業(yè)以來,德華安顧人壽一直致力于抓住互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展機(jī)遇,將“數(shù)字化”定位為公司與個(gè)險(xiǎn)渠道并駕齊驅(qū)的公司戰(zhàn)略。秉承“守正出奇”的發(fā)展策略,六年來,德華安顧人壽積極探索保險(xiǎn)與科技深層次融合過程中演化出的創(chuàng)新發(fā)展模式和增長動(dòng)力,以數(shù)字化技術(shù)優(yōu)化保險(xiǎn)經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié),從數(shù)字化出單到數(shù)字化管理,從場(chǎng)景應(yīng)用到**營銷,數(shù)字化基因已經(jīng)烙印在德華安顧人壽發(fā)展的每一步中。在行業(yè)內(nèi)人士看來,保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,需要保險(xiǎn)公司將科技與保險(xiǎn)進(jìn)行深度融合,包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營銷、核保理賠、運(yùn)營服務(wù)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程,進(jìn)而改進(jìn)服務(wù)及與客戶交互的方式,這是一場(chǎng)商業(yè)模式的變革,需要自上而下、全方位開展、全部門協(xié)作。數(shù)字化路徑探索實(shí)踐受新冠肺炎疫情影響,遠(yuǎn)程辦公、線上服務(wù)等受到市場(chǎng)廣泛關(guān)注,各家公司的科技水平也在此過程中展露無遺。大家保險(xiǎn)CEO徐敬惠指出,企業(yè)信息化水平不足是多數(shù)企業(yè)在抗擊疫情過程中,面臨的*直接的考驗(yàn)之一,辦公線上化、培訓(xùn)線上化、服務(wù)線上化均對(duì)一家企業(yè)的信息化能力有較高要求。值得關(guān)注的是,得益于數(shù)字化戰(zhàn)略的堅(jiān)定實(shí)施與持續(xù)投入,在疫情阻擊戰(zhàn)中,德華安顧人壽數(shù)字化發(fā)展厚積薄發(fā),非常時(shí)期有力保障了公司的經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展;在經(jīng)歷了這場(chǎng)大考之后,數(shù)字化已內(nèi)化為公司核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、助推公司向前發(fā)展的引擎。疫情期間,個(gè)險(xiǎn)渠道全面啟動(dòng)線上經(jīng)營模式并貫穿營銷全流程,借助公司數(shù)字化平臺(tái),組織營銷隊(duì)伍內(nèi)、外勤參加線上獲客、線上銷售、線上增員、線上服務(wù)等培訓(xùn),有效提升營銷隊(duì)伍的微營銷能力。公司網(wǎng)銷渠道繼續(xù)發(fā)揮其線上推廣優(yōu)勢(shì),除延續(xù)線上獲客與微信服務(wù)全流程線上模式外,還積極借助企業(yè)微信與微信群遠(yuǎn)程加強(qiáng)過程指標(biāo)管理,按時(shí)進(jìn)行早會(huì)、夕會(huì)和午會(huì)的三會(huì)經(jīng)營,同時(shí)借助CRM系統(tǒng),蘑菇云系統(tǒng),米話系統(tǒng)實(shí)時(shí)查看隊(duì)伍過程指標(biāo),訂單詳情等,數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用不僅提升了營銷隊(duì)伍的遠(yuǎn)程營銷能力,也對(duì)續(xù)期業(yè)務(wù)幫助極大,在網(wǎng)銷渠道的有力帶動(dòng)下,公司1-2月份規(guī)模保費(fèi)同比增長120%以上。在內(nèi)勤員工辦公方面,無論OA審批、在家辦公考勤、費(fèi)控審批、采購合同用印、會(huì)議、調(diào)研、云文檔等等都實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化遠(yuǎn)程辦公。公司50多個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)均可實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程訪問,疫情防控期間,各種音視頻及電話會(huì)議系統(tǒng)運(yùn)行順暢,公司內(nèi)部溝通及時(shí)、高效。同時(shí),公司云計(jì)算等新技術(shù)應(yīng)用成效顯現(xiàn),公司網(wǎng)銷、微信等業(yè)務(wù)已經(jīng)全面部署到金融云,業(yè)務(wù)運(yùn)行穩(wěn)定,響應(yīng)速度快,特殊時(shí)期的業(yè)務(wù)需求及變更基本可以實(shí)現(xiàn)當(dāng)日完成。數(shù)字化成了戰(zhàn)疫的有力武器。在殷曉松看來,這次疫情危中有機(jī),推動(dòng)了整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)線上辦公、線上展業(yè)、線上運(yùn)營的數(shù)字化進(jìn)程。“保險(xiǎn)業(yè)增長大勢(shì)下,疫情并不可怕。目前,我們看到了前期在數(shù)字化運(yùn)營方面的投入,給公司帶來有效助力的成果,德華安顧人壽將趁勢(shì)全面,縱深推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,為疫情之后的發(fā)展做好準(zhǔn)備。”組委會(huì):中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)2020官網(wǎng):http://mabistro.com/p/554988/聯(lián)系人:ANN 021-65650305

來源:中國證券報(bào)“這下總算吃了一顆定心丸,我們可以集中精力搞生產(chǎn)了!”在拿到中國人壽的覆蓋公司200多名員工的復(fù)工復(fù)產(chǎn)專屬產(chǎn)品保單后,溫州一家企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨道。  與客戶雖不見面,但服務(wù)從未間斷。面對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)大面積停擺,中國人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司(下稱“國壽”)加速強(qiáng)化科技“馬達(dá)”動(dòng)力,讓金融服務(wù)“不打烊”,積極調(diào)動(dòng)旗下“保險(xiǎn)+投資+銀行”三大條線,發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能,為復(fù)工復(fù)產(chǎn)減震、穩(wěn)信心,增加上百億投資授信,幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)元?dú)狻! ”kU(xiǎn)及時(shí)提供“減震器”  “我們不分晝夜地趕工,就是想讓同事和銷售伙伴在家辦公更安心,為服務(wù)客戶更便捷,讓客戶體驗(yàn)更暖心。”國壽一名技術(shù)部門員工表示。疫情發(fā)生后,國壽加速“科技賦能”,強(qiáng)化線上服務(wù)場(chǎng)景和功能,為疫情期間提供更安全高效的金融服務(wù)打下技術(shù)基礎(chǔ)。  與此同時(shí),國壽一方面積極支持防疫工作,一方面推出多款創(chuàng)新產(chǎn)品支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)。“復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)疫情防控綜合保險(xiǎn)”“責(zé)任險(xiǎn)附加法定傳染病保險(xiǎn)”“店家一保通、守護(hù)神系列”等,就位列其中。  復(fù)工前夕,重慶天力保安服務(wù)有限責(zé)任公司管理層一直在琢磨,怎樣全方位做好員工健康的保障工作。“*后我們決定為員工增加商業(yè)保險(xiǎn)保障,送上一份關(guān)愛。”重慶天力相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“但疫情期間,無法臨柜辦妥所需手續(xù)。但通過國壽重慶分公司推出的團(tuán)險(xiǎn)客戶服務(wù)系統(tǒng)線上自助保全服務(wù)功能,公司工作人員在家就可以在線上傳資料,幾分鐘時(shí)間便辦理完增加被保險(xiǎn)人的申請(qǐng)手續(xù)。自助方便,效率高!”  為了不誤農(nóng)時(shí),助力春耕,國壽加碼農(nóng)業(yè)服務(wù),促進(jìn)線上線下更好融合,助力“米袋子”“菜籃子”穩(wěn)產(chǎn)保供。“我們現(xiàn)在有一款‘國壽i農(nóng)險(xiǎn)’應(yīng)用,集成了3S、AI、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、水印相機(jī)、測(cè)長估重、OCR識(shí)別等新技術(shù),極大提高了農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)效率。疫情期間,累計(jì)為近百萬農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障。”國壽財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹。  “對(duì)于與百姓生活密切相關(guān)的農(nóng)產(chǎn)品,我們還開發(fā)了相關(guān)創(chuàng)新險(xiǎn)種。如在浙江參與政策性葉菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn);在山東大力開展蒜薹、大蒜、馬鈴薯等蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn),通過提供價(jià)格保障,增強(qiáng)菜農(nóng)生產(chǎn)信心。”上述人士補(bǔ)充道,“我們還有專門的遠(yuǎn)程視頻醫(yī)療服務(wù),農(nóng)戶足不出戶即可享受,有效協(xié)助農(nóng)戶緩解了疫情期間就醫(yī)難問題。”  投資對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求  國壽還充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金投資長期性優(yōu)勢(shì),為受疫情沖擊較大的實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金緩沖。  國壽資產(chǎn)公司有關(guān)人士介紹:“針對(duì)湖北等地疫情后經(jīng)濟(jì)建設(shè),國壽資產(chǎn)公司加快與湖北科技投資集團(tuán)公司開展信托貸款合作,向武漢地鐵集團(tuán)磋商追加投資額度;參與投資湖北30年期抗疫債券并中標(biāo)25億元,為重點(diǎn)地區(qū)疫后經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長期資金支持。”  “國壽資產(chǎn)公司及時(shí)跟蹤重點(diǎn)行業(yè)客戶需求,制定投融資方案,正在積極推進(jìn)江蘇交通、陜西交控、陜西高速、南京地鐵、天津地鐵、天津港、北京京投、成都軌交等項(xiàng)目,支持重點(diǎn)行業(yè)在疫情后快速恢復(fù),帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。”他表示。組委會(huì):中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)2020官網(wǎng):http://mabistro.com/p/554988/聯(lián)系人:ANN 021-65650305

來源:藍(lán)鯨Insurance3月底,A股5大上市保險(xiǎn)公司2019年年報(bào)全部完成披露,對(duì)比來看兩大特點(diǎn)明顯:一是凈利潤數(shù)據(jù)亮眼,二是數(shù)據(jù)化、科技化趨勢(shì)明顯。受稅收政策及市場(chǎng)影響,2019年保險(xiǎn)公司凈利潤均大幅增長,2019年中國人壽(601628.SH)、中國平安(601318.SH)、中國太保(601601.SH)、新華保險(xiǎn)(601336.SH)、中國人保(601319.SH)5家合計(jì)凈利潤超2700億,其中,中國平安占比近一半。年報(bào)中,5家保險(xiǎn)公司頻頻提到科技賦能,熱度趨升。當(dāng)前,中國平安、中國人壽已明確數(shù)據(jù)化、數(shù)字化經(jīng)營趨勢(shì),其余上市保險(xiǎn)公司也大步跟進(jìn),全面數(shù)據(jù)化、智能化,已成為行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展新跑道的前進(jìn)動(dòng)力之一。顯然,未來科技實(shí)力、科技賦能程度深淺,或?qū)⒊蔀楸kU(xiǎn)公司拉大差距的重要因素。凈利大幅上漲,成績單含金量幾何上市險(xiǎn)企的業(yè)績“喜訊”,業(yè)內(nèi)早有心理準(zhǔn)備,但具體數(shù)據(jù)尤其是核心指標(biāo),更能分辨硬實(shí)力。先一覽整體情況,5家上市保險(xiǎn)公司合計(jì)凈利潤2724億元,相較于2018年的1581.9億元,凈增長1142億元,同比大增72.2%。其中,業(yè)務(wù)范圍囊括大金融的中國平安拿走一半多的利潤,達(dá)到1644億元。顯然,由于5家上市保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域各有特征,還需進(jìn)一步剖析。壽險(xiǎn)公司方面,凈利潤體量*大的仍是平安人壽,2019年凈利潤達(dá)到1037.37億,上漲76.55%;漲幅*為明顯的是中國人壽,凈利潤582.87億元,同比上漲411.5%,報(bào)告期內(nèi),其壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤總額同比上升2502.3%,遠(yuǎn)高于健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤上浮比例。由于前期基數(shù)較小,人保壽險(xiǎn)凈利潤也取得了可觀漲幅,凈利潤31.71億元,漲幅356.3%;側(cè)重壽險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展的新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤145.59億元,同比上漲83.8%;太保壽險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)205.3億元的凈利潤,對(duì)應(yīng)漲幅46.7%。眾所周知,上市險(xiǎn)企業(yè)績上的好看,離不開上年度投資收益的“添彩”以及減稅大禮包。刨除短期波動(dòng)性較大的損益表項(xiàng)目及不屬于日常營運(yùn)收支的一次性重大項(xiàng)目,營運(yùn)利潤這一指標(biāo),更能衡量價(jià)值、測(cè)出“含金量”。早前,只有平安披露這一數(shù)據(jù),2019年,太保首次公布營運(yùn)利潤。分業(yè)務(wù)看,2019年,太保壽險(xiǎn)營運(yùn)利潤221.76億元,增速14.7%;平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)營運(yùn)利潤889.5億元,同比增長24.68%。回過頭來看,財(cái)險(xiǎn)“老三家”凈利潤增幅都在5成以上。其中,人保財(cái)險(xiǎn)2019年凈利潤收入249.31億元,同比上漲53%;平安產(chǎn)險(xiǎn)凈利潤228.08億元,漲幅85.8%;太保產(chǎn)險(xiǎn)凈利潤59.1億元,上漲69.6%。2019年,平安財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)支出從2018年的493.37億元下降到393.68億元,同比下降20.2%;人保財(cái)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)及傭金支出550.42億元,同比下降 25.7%;太保財(cái)險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)及傭金支出180.64億元,同比下降22.8%。值得警惕的是,2019年,人保財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)占有率為33.2%,同比增長0.2個(gè)百分比,但綜合成本率同比上升0.4個(gè)百分點(diǎn),達(dá)到98.9%,同期,太保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)綜合成本率分別為98.3%、96.4%,均優(yōu)于人保財(cái)險(xiǎn)。此外,隨著商車費(fèi)改進(jìn)一步深化、新車銷量持續(xù)下滑,財(cái)險(xiǎn)“老三家”也在持續(xù)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),2019年末,平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的占比為71.7%、70.1%和60.7%,分別下滑1.7個(gè)百分點(diǎn)、4.6個(gè)百分點(diǎn)、5.9個(gè)百分點(diǎn),有壓力,有變化。能力驅(qū)動(dòng),科技賦能成“熱詞”不論壽險(xiǎn)業(yè)務(wù),還是財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù),調(diào)整結(jié)構(gòu)是為了更有質(zhì)量的發(fā)展,在原有業(yè)務(wù)增長動(dòng)能衰減的基礎(chǔ)上,調(diào)動(dòng)新業(yè)務(wù)的增長。而高質(zhì)量發(fā)展,離不開科技二字。時(shí)至今日,頭部險(xiǎn)企紛紛打響“科技戰(zhàn)”,通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技賦能,激發(fā)“新活力”。“從我們的觀察來看,保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)在處于增長模式轉(zhuǎn)型階段,從以前的機(jī)會(huì)驅(qū)動(dòng)向現(xiàn)在的能力驅(qū)動(dòng)”,普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)表示,數(shù)字化能力是當(dāng)前保險(xiǎn)企業(yè)的核心能力。科技跑道上,上市險(xiǎn)企起跑時(shí)間不一,中國平安無疑是這一領(lǐng)域*具代表性的先發(fā)企業(yè)。2017年,平安以科技**業(yè)務(wù)變革,提出“金融+科技”、“生態(tài)+科技”的雙輪驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,強(qiáng)化人工智能、區(qū)塊鏈、云三大核心技術(shù)領(lǐng)域研究。當(dāng)前,平安集團(tuán)深化主業(yè)科技能力,并且持續(xù)探索創(chuàng)新商業(yè)模式,賦能金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市五大生態(tài)圈。科技部門更有轉(zhuǎn)化為利潤部門的底蘊(yùn),2019年,通過向市場(chǎng)提供創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),平安科技業(yè)務(wù)總收入同比增長27.1%至821.09億元。在科技賦能金融的戰(zhàn)略指引下,平安的核心金融主業(yè)與科技應(yīng)用也得到了恰當(dāng)融合。譬如,在壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)上,貫徹“產(chǎn)品+”、“科技+”策略,向全面數(shù)據(jù)化經(jīng)營邁進(jìn),實(shí)現(xiàn)長期價(jià)值增長;平安財(cái)險(xiǎn)通過科技創(chuàng)新應(yīng)用,提升客戶體驗(yàn)。2020年,更是平安“金融+科技”、“金融+生態(tài)”轉(zhuǎn)型的深化之年,其也將抓住科技創(chuàng)新戰(zhàn)略機(jī)遇期,持續(xù)推動(dòng)基礎(chǔ)科技能力建設(shè),不斷豐富升級(jí)應(yīng)用場(chǎng)景。此外,在2019年年報(bào)發(fā)布中,全面數(shù)據(jù)化的平安也提速提前22天發(fā)布年報(bào),早于其余上市險(xiǎn)企近一個(gè)月的時(shí)間。據(jù)悉,平安全面數(shù)據(jù)化經(jīng)營的戰(zhàn)略性工程,是平安董事長馬明哲2019年初提出,并在平安全集團(tuán)推廣實(shí)行的“爆炸性發(fā)展項(xiàng)目”。依托人工智能輔助公司經(jīng)營,提高數(shù)據(jù)共享的時(shí)效性和準(zhǔn)確性,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理“先知、先覺、先行”。平安的數(shù)據(jù)化模板,正加速其在治理、科技能力及經(jīng)營管理水平上的進(jìn)一步提升。在平安“先人一步”的探索下,各險(xiǎn)企也開始打造與自身適配性強(qiáng)的數(shù)字化、科技化模式。2017年,中國太保跟進(jìn),提出“數(shù)字太保”戰(zhàn)略,聚焦“以客戶需求為導(dǎo)向”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級(jí),提供基于客戶的產(chǎn)品和服務(wù),完成新工具、新領(lǐng)域、新模式的變革創(chuàng)新。在太保轉(zhuǎn)型 2.0 的規(guī)劃中,“數(shù)字”是五大關(guān)鍵詞之一。近兩年來,中國太保全力推動(dòng)“科技賦能”,加強(qiáng)頂層規(guī)劃布局,推進(jìn)科技基礎(chǔ)能力升級(jí),讓數(shù)字技術(shù)為業(yè)務(wù)前端服務(wù),為業(yè)務(wù)和一線賦能。總的來看,太保數(shù)字化轉(zhuǎn)型的聚焦點(diǎn),是客戶核心和業(yè)務(wù)一線賦能。船至中流,尤須擊楫奮進(jìn)。中國人壽、中國人保、新華保險(xiǎn)等傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司也紛紛將“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型提到重要位置。2019年,中國人壽開始全力建設(shè)“科技驅(qū)動(dòng)型”企業(yè),全面啟動(dòng)“科技國壽建設(shè)三年行動(dòng)”,重賦能重創(chuàng)新,以科技崛起**重振國壽。通過積極運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)為保險(xiǎn)全價(jià)值鏈賦能,持續(xù)推進(jìn)以客戶為中心的保險(xiǎn)銷售模式升級(jí);優(yōu)化全鏈條服務(wù)流程,加快運(yùn)營服務(wù)向集約化、智能化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型升級(jí),初步建立“保險(xiǎn)+”生態(tài)圈。同樣在2019年,中國人保提出“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”新商業(yè)模式,加大科技創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新力度,以科技賦能釋放價(jià)值,以服務(wù)延伸創(chuàng)造價(jià)值。據(jù)了解,人保集團(tuán)已在謀劃推動(dòng)集團(tuán)科技體制改革,構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字化戰(zhàn)略需求的體制機(jī)制和人才隊(duì)伍。新華保險(xiǎn)新任領(lǐng)導(dǎo)班子制定的“1+2+1”戰(zhàn)略,則提出以科技賦能為支撐。近日召開的2019年業(yè)績發(fā)布會(huì)上,新華保險(xiǎn)總裁李全還透露稱,將把科技賦能提到更高的戰(zhàn)略位置。現(xiàn)代科技到底如何與傳統(tǒng)保險(xiǎn)融合?李全闡述道,可以融入銷售和管理鏈條,成為大后臺(tái)支撐;逐步探索數(shù)字化品牌,應(yīng)對(duì)人群的重度數(shù)字化趨勢(shì);通過客戶數(shù)字化管理,實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營。“保險(xiǎn)公司科技賦能是未來必然發(fā)展趨勢(shì),既可以提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營效率、改善服務(wù)質(zhì)量,也有利于改善保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理”,北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析指出,在完善傳統(tǒng)經(jīng)營管理的基礎(chǔ)上,科技賦能也可以看作激發(fā)新活力的驅(qū)動(dòng)因素。深度賦能,貫穿前中后臺(tái)科技的確在改變多數(shù)行業(yè)的商業(yè)模式,不但創(chuàng)造客戶新需求,更重塑了市場(chǎng)與各方參與者的邏輯關(guān)系。“保險(xiǎn)企業(yè)當(dāng)然也需要考慮科技變革對(duì)于客戶需求與偏好行為,營銷手段與方式,運(yùn)營模式與成本結(jié)構(gòu),內(nèi)部管理與考核標(biāo)準(zhǔn)等多方面的影響,并積極適應(yīng)和應(yīng)對(duì)”,周瑾指出,科技賦能保險(xiǎn),可以從前臺(tái)的渠道與營銷,中臺(tái)的運(yùn)營與風(fēng)控,以及后臺(tái)的數(shù)據(jù)與系統(tǒng)等三個(gè)層面來看。首先,春江水暖鴨先知,前臺(tái)的營銷端與客戶及市場(chǎng)的關(guān)系*緊密,自然會(huì)快速調(diào)整,對(duì)于科技元素從了解到擁抱,從適應(yīng)到擁有,以便在獲客、銷售、客服等環(huán)節(jié)贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。其次,中臺(tái)的運(yùn)營和風(fēng)控隨著前臺(tái)的快速轉(zhuǎn)變而感受到壓力,因此在運(yùn)營成本控制和效率提升、風(fēng)控質(zhì)量優(yōu)化、人才選育留等方面要給予前臺(tái)更有力的支撐。*后,傳統(tǒng)后臺(tái)的財(cái)務(wù)、IT、行政等諸多能力也需要跟上,尤其是對(duì)數(shù)據(jù)與IT的要求,需要更多采用新的架構(gòu)、技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)和方式來增強(qiáng)。整體而言,科技賦能會(huì)體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的各層級(jí)各環(huán)節(jié),也是險(xiǎn)企贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),降本增效,提升客戶價(jià)值和自身業(yè)績的核心因素。在周瑾看來,科技賦能或者科技轉(zhuǎn)型,并不僅是純技術(shù)方面的問題,更是保險(xiǎn)公司從戰(zhàn)略到運(yùn)營,再到管理機(jī)制,業(yè)務(wù)模式等多方位的改革,考驗(yàn)包括高層戰(zhàn)略眼光,科技投入決心,用人機(jī)制,企業(yè)文化等多個(gè)要素,“這些要素在保險(xiǎn)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技變革中更為重要和先決,其次才是實(shí)際操作層面的技術(shù)手段的突破應(yīng)用”。“未來科技實(shí)力、科技賦能程度,一定是保險(xiǎn)公司*核心的競(jìng)爭(zhēng)力之一。誰更具戰(zhàn)略眼光,更早投入,就能占據(jù)市場(chǎng)的先機(jī),并且越早采用科技手段,發(fā)展加速度更快,毫無疑問會(huì)跟競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手拉開差距”,周瑾分析道。同時(shí),其指出,由于頭部公司體量大,不論是轉(zhuǎn)型還是超車,難在短期內(nèi)起到“立竿見影”的效果,靜待時(shí)間培育。此外,“輕裝上陣”的中小型保險(xiǎn)公司的數(shù)字化生態(tài)新興模式、營銷模式的轉(zhuǎn)化機(jī)制,亦存在多種可能性,“我們也期待通過不同的打法,呈現(xiàn)更精彩的市場(chǎng)”。(藍(lán)鯨保險(xiǎn) 李丹萍 lidanping@lanjinger.com)組委會(huì):中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)2020官網(wǎng):http://mabistro.com/p/554988/聯(lián)系人:ANN 021-65650305

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