互聯網保險創新之道(下)
企業創新的目的是為了通過創新實現自身發展,促進行業進步,如何具體的將創新運用的企業發展中?本文將著重探討現有險企的創新形式及手段。 科技驅動創新,場景保險解決客戶顧慮。中國保險行業協會發布了《2018年中國互聯網財產險用戶調研報告》。 其中,關于場景保險的市場空間呈現地*為直觀。報告顯示,“條款復雜、看不懂”依然是阻礙用戶購買的首因。其次是“不相信保險公司”。對此,報告對保險公司的啟示是:推銷時間點——提前提醒用戶續保,或通過采用先進科技實現線上統一保單管理,對保單個性化分類管理和適時推薦;把握互聯網場景——滿足各行業互聯網進程中的投保需求;加強產品告知——加強信息披露,并杜絕虛假不實或帶有誘導性的營銷和產品宣傳。 新興保險產品,比如航空意外險、取消險等產品,用戶單獨主動購買率偏低,但結合場景更容易激發購買意愿,場景渠道優勢明顯。尤其是前不久,螞蟻保險“多收多保”披露的保險數據,更是讓行業看到了場景保險的巨大商業空間。“多收多保”是螞蟻保險面向二維碼收單商戶(俗稱碼商)推出的免費門診保險,碼商每用支付寶收一筆錢,就能隨機獲得一筆門診保險的報銷額度。攤主生病去醫院看門診,每次拿回的票據可以在支付寶上*高報銷200元,每年*高報銷1000元。在過去7個月中,從一線城市到五線城市,2500萬人(全部來自線下)靠支付寶掃碼收款,獲得了門診醫療保險,累計理賠人次達到210萬。這種推廣速度,在傳統保險是無法想象的。場景保險的大好趨勢已經無可厚非。 AI技術根植于互聯網保險,極大的提高了互聯網給保險的發展。安心保險作為全國首批互聯網創新型保險公司,將AI技術深植其業務鏈條之中。比如,安心保險引進了阿里云在線機器人,阿里云在線機器人可以實現“猜你所想”,即根據客戶輸入的關鍵字猜測客戶想要咨詢的問題進行解答;還可以實現“答疑解惑”,在理賠方面,安心保險還引進了靈伴科技智能語音機器人,可以“理賠指路”,即引導客戶上傳理賠材料,客戶可通過點擊鏈接進入材料上傳操作頁面直接上傳理賠資料,方便快捷。智能機器人的引進和應用,為客戶提供了7*24小時不間斷服務,讓客戶“安心”,安心保險底氣十足。 內部機構模式創新:比如在業務系統上接入了騰訊金融云,是國內第一家“云上”通過監管開業驗收的互聯網保險公司,打破了保險行業的傳統底層架構建設模式,創新性基于互聯網云計算架構模式構建核心業務承載系統。保險不僅可以依托科技手段實現極速理賠模式,還可以利用人工智能、大數據分析等技術,采取主動風險防御的方式,通過黑灰名單,快速識別風險因子,系統自動化限制投保,運用聚合和分析功能實現了**反欺詐。同時,準確、快速、無死角地實現了理賠各環節的風險識別、風險評估、風險預警、風險處理等風險管控措施。 互聯網保險不在是簡單地通過互聯網將線下活動轉移到線上,而是通過大數據、人工智能、區塊鏈、移動互聯網、物聯網、AR/VR等前沿技術賦能保險行業的發展,展現了互聯網保險的核心價值,通過打造完整的服務閉環,提升服務效率,解決用戶痛點。 互聯網保險創新第二階段即將開始,重點是在保險產品形態上進行優化甚至重構。因此,在互聯網保險創新方面,利用區塊鏈等新技術在用戶研究、產品形態、風控手段、監管合規等方面實現創新。 與此同時,醫療數據獲取方式也有新的創新方式。數據一直是保險業的痛點之一,特別是在醫療和健康方面。醫療數據是保險公司深度參與新醫改、推動醫療創新的關鍵要素。很多大的保險公司通過收購或者戰略投資的方式獲得醫療數據,但不是每一家保險公司都有這樣的實力。那些沒有實力收購醫院的中小保險機構如何獲取醫療數據呢?民生保險程羽提出保險公司可不可以考慮用一個分布式共享價值網絡來聚合數據? 以分布式共享價值網絡為基礎,可以進行三個方面的創新:基于分布式數據共享的應用創新、分布式數據交換和共享方面的創新、分布式共享網絡的共識機制創新。其中*為核心的是分布式數據交換和共享方面的創新,包括數據的所有權、數據獲取和存儲、數據交換和共享、數據分析和人工智能等技術。 云計算、大數據和人工智能助推保險行業發展。平安人依托于人臉識別和聲紋識別技術,可為每位客戶建立生物識別檔案,實現“實人認證”;在大數據應用上,基于海量的內外部數據信息,平安人壽“AI客服”構建客戶畫像、智能風控體系,快速判斷客戶的偏好、習慣,為其提供個性化服務。壽17年11月業內首推的“AI客服”。 互聯網保險不再是簡單的線上銷售,而是通過大數據、人工智能、區塊鏈、移動互聯網、物聯網、AR/VR等前沿技術賦能保險行業的發展,展現互聯網保險的核心價值,通過打造完整的服務閉環,提升服務效率,解決用戶痛點。啟明星在線專注于互聯網保險行業,將為您帶來更多的行業資訊。